«Ипотечные каникулы» в Татарстане: инструкция по применению

В России по предложению партии «Единая Россия» увеличена максимальная сумма ипотеки для получения «кредитных каникул» в условиях пандемии коронавируса. Портал «Вверх» выяснил, каков будет механизм полугодовой отсрочки на оплату ипотеки в Татарстане, и кто может рассчитывать на эту льготу.

«COVID-19 не должен мешать планам граждан по приобретению собственной квартиры»

Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление об увеличении максимального порога ипотечного кредита, при котором заёмщик вправе оформить «кредитные каникулы». Ранее с такой инициативой выступила партия «Единая Россия».

«Мы усиливаем поддержку тех, кто взял кредит на покупку недвижимости. Мной подписано соответствующее постановление. Мы повышаем уровень займов, в пределах которого заёмщик сможет временно приостановить выполнением своих обязательств перед банком по ипотечному кредиту», - сказал Премьер на совещании по экономическим вопросам.

Михаил Мишустин пояснил, что документ учитывает особенности различных сегментов ипотечного рынка, поскольку не везде квартиры стоят одинаково.

«Так, для Москвы, где жильё - самое дорогое, предельный размер составит 4,5 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, которые входят в ДФО, соответственно, 3 млн рублей, а для остальных субъектов РФ – 2 млн рублей. Эти цифры были нами получены на основе анализа объективных данных рынка ипотечных займов за последние два года», - добавил он.

То есть в пределах этих сумм заёмщик при условии снижения доходов на 30 процентов может приостановить выполнение своих обязательств перед банком и потребовать отсрочку платежей на срок до 6 месяцев.

По словам главы Правительства РФ, временные трудности, связанные с распространением коронавируса, не должны мешать планам граждан по приобретению собственной квартиры или дома.

«Слишком много усилий и труда люди вкладывают в эту покупку», - отметил он, выразив уверенность, такое решение поможет основному числу тех, у кого есть ипотека.

Ранее секретарь Генсовета Андрей Турчак сообщал, что «Единая Россия» предложила Правительству РФ увеличить максимальный порог ипотечного кредита, при котором заёмщик вправе обратиться к кредитору и оформить «кредитные каникулы». В «Единой России» считают, что необходимо расширить возможности «ипотечных каникул» и помочь большему числу людей, пострадавших из-за пандемии коронавируса.

Каков механизм предоставления «кредитных каникул?»

В Отделении – Национальном банке по Республике Татарстан Волго-Вятского ГУ Банка России порталу «Вверх» сообщили, что в соответствии с принятым в апреле 2020 года федеральным законом граждане, оказавшиеся в тяжёлой финансовой ситуации из-за коронавируса, вправе получить «кредитные каникулы». Они предполагают отсрочку платежей на срок до 6 месяцев. Обратиться за каникулами можно до 30 сентября 2020 года. Среди условий предоставления каникул – кредит должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года.

Получить каникулы можно, если доход заёмщика за месяц, предшествующий дате подачи заявления, уменьшился более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Расчёт среднемесячного дохода производится в соответствии с методикой, утверждённой Правительством РФ.

Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть справка из налоговой службы, уведомление о регистрации на бирже труда, больничный лист и другие документы. Стоит уточнить у кредитора, какие именно документы он примет в качестве подтверждения. Если гражданин оформил кредит в том же банке, в котором получает зарплату, банк может самостоятельно оценить изменение уровня доходов.

Подтверждающие документы нужно представить в банк в течение 90 дней после подачи заявления. По закону кредитор должен предоставить отсрочку без документов, которые подтверждают снижение дохода. Однако в интересах гражданина - предоставить документы как можно раньше.

Если окажется, что в расчётах допущена ошибка, каникулы отменят, тогда придется возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы. Кроме того, в кредитной истории появится информация о просрочке. Заявка заёмщика должна быть рассмотрена в течение 5 дней.

Как уточнили в банке, 6 месяцев – максимальный срок каникул, но гражданин вправе запросить и меньший срок льготного периода. Можно попросить, чтобы каникулы по ипотечному кредиту начали отсчитываться за 30 дней до даты подачи заявления.

Гражданин вправе прервать кредитные каникулы в любой момент, сообщив об этом кредитору. Заёмщик также может продолжать вносить платежи любого размера во время каникул – они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

«На время льготного периода заёмщик освобождается от всех платежей по кредиту, но проценты на сумму долга (в соответствии с договором) продолжат начисляться – их нужно будет заплатить позднее».

«В случае ипотечного кредита проценты нужно будет погасить уже после того, как закончатся все плановые выплаты по договору, эта сумма может быть разбита на несколько ежемесячных взносов», - сообщили в Национальном банке по РТ.

Правительство России установило максимальные размеры ипотечного кредита, по которому можно получить отсрочку. В Татарстане сумма выданного ипотечного кредита не должна превышать 2 млн рублей, уточнили в банке. В случае возникновения затруднений с обслуживанием долга по ипотечным кредитам в сумме, превышающей 2 млн рублей, заёмщику рекомендуется воспользоваться возможностями, которые даёт закон об ипотечных каникулах, действующий с 2019 года.

В первую очередь возникает вопрос: достаточна ли обозначенная сумма в 2 млн для Татарстана в качестве максимального порога ипотечного кредита? Как ранее сообщал Национальный банк по РТ, всего за 2019 год жителям Татарстана банками было выдано почти 44,1 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 86,2 млрд рублей. Из этого можно сделать вывод, что средний ипотечный заём в республике как раз и составляет около 2 млн рублей.

«Если у граждан нет сбережений, они обратятся за «ипотечными каникулами»

Депутат Госдумы от Татарстана Айрат Фаррахов в интервью порталу «Вверх» разъяснил, что новый закон принят с тем, чтобы граждане, у которых доход снизился более чем на 30 процентов, в течение полугода могли бы не платить пени и штрафы, если они в условиях коронавирусной пандемии допустили просрочку по ежемесячным платежам по кредитам.

«Очень важно, что в течение 90 дней, причём не лично, а дистанционно, человек после подачи заявления кредитору должен предоставить информацию, что его доходы упали на 30 процентов. То есть информация, которая подтверждает неплатёжеспособность гражданина и существенное ухудшение его финансовых возможностей, должна быть предоставлена в течение трёх месяцев. При этом в течение 3-5 дней кредитная организация должна рассмотреть этот запрос, даже если ещё не пришло обоснование, потому что гражданин в течение 90 дней может направить подтверждение, что его доходы упали, - отметил парламентарий. - Например, мои доходы упали на 30 процентов, и я обращаюсь с просьбой в банк не начислять мне штрафы и пени. При этом банк должен в течение 3-5 дней рассмотреть мою просьбу, а я могу доказательства того, что мои доходы упали, направить в течение 90 дней – потому что моя организация в период самоизоляции не работает, или бухгалтер не может прямо сейчас предоставить необходимые документы».

По словам Айрата Фаррахова, после выхода 435-го Постановления от 3 апреля «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств», где максимальная сумма для ипотечников была установлена в 1,5 млн рублей, «Единая Россия» обратилась к Премьер-министру РФ с инициативой о повышении максимального порога.

«Михаил Мишустин принял решение, что «Единая Россия» права. И максимальный порог ипотечного кредита, при котором заёмщик вправе оформить «кредитные каникулы», был увеличен», - подчеркнул он.

«Когда сумма была 1,5 млн, мы предполагали, что это может коснуться 30 процентов ипотечников в стране. Когда увеличилась до 2 млн, то можно предположить, что «кредитные каникулы» могут затронуть 45 процентов ипотечников. Сегодня это очень неплохое решение», - убеждён собеседник.

По оценке Айрата Фаррахова, к началу 2019 года в республике было порядка 100 тысяч заёмщиков по ипотеке. Потенциально 30-40 процентов из них могут обратиться за получением «кредитных каникул», считает он.

«Чем дольше будет продлеваться карантин, тем больше предприятий будут не работать, и доходы граждан будут снижаться. Уже сейчас примерно 80 процентов малого и среднего бизнеса испытывают серьёзные затруднения. В доле ипотечников малый и средний бизнес, условно говоря, составляет 60 процентов, то 80 процентов из них – граждане, которые потенциально могут воспользоваться правом на ипотечные каникулы», - считает депутат Госдумы от РТ.

По мнению собеседника, в вопросе «кредитных каникул» многое зависит и от наличия сбережений у граждан, которые могут обратиться в банк.

«Если у граждан нет сбережений, они обратятся за «ипотечными каникулами». Но надо понимать, что «ипотечные каникулы» сдвигают выплаты на полгода вперёд, просто без пени и штрафов, а дальше будет реструктуризация. Она подразумевает, что ежемесячная сумма платежей станет больше, но без пени и штрафов».

«Конечно, «ипотечные каникулы» – вынужденная мера. Если у граждан есть возможность, то лучше выплачивать сейчас, чтобы потом не оказаться в необходимости выплачивать больше».

«С другой стороны, если человек действительно не может выплатить сегодня, то это реально очень хорошее решение», - подчеркнул он.

Тысячи семей могут лишиться жилья из-за неработающего механизма ипотечных каникул - ОНФ

Повышения лимитов «ипотечных каникул» в нынешней ситуации недостаточно, из-за трудностей их документального оформления тысячи семей могут лишиться жилья. Поэтому Правительство России должно предложить комплексные меры, учитывающие реалии ограничений периода самоизоляции с точки зрения всего алгоритма сбора и предоставления необходимых документов, заявила руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.

По словам Лазаревой, оперативное расширение Правительством лимитов по ипотеке для выхода на «кредитные каникулы» позволит стабилизировать ситуацию и снизить градус напряжённости.

«Вместе с тем в наш консультационный центр по ипотечным и кредитным каникулам поступает большое количество обращений заёмщиков, которые не могут документально подтвердить снижение доходов и получают отказы».

«Несмотря на обещания правительства, что справки в центрах занятости о потере работы можно будет получить в онлайновом режиме, во многих регионах о таких распоряжениях «не слышали» и предлагают людям, лишившимся работы и дохода, ждать окончания нерабочего периода».

«Также в своих обращениях граждане отмечают техническую неготовность банков к оперативной настройке банковских систем для реализации функционала кредитных каникул. В некоторых банках не подготовлена чёткая документально-правовая база по основаниям предоставления ипотечных каникул», – сообщила руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков».

Как банки работают в новых условиях?

Как пояснили порталу «Вверх» в Сбербанке, если заёмщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки (90 дней) право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Это значит, что образуется просроченная задолженность и будет начислена неустойка.

Также уточняется, что для клиентов Сбербанка, пострадавших от коронавируса, сохраняется возможность воспользоваться собственной программой банка по реструктуризации задолженности без ограничения максимального размера кредита.

«Если пострадавший от коронавируса клиент не подпадает под условия этой программы (например, если размер его ипотечного кредита превышает установленный Правительством лимит), он может воспользоваться собственной специальной программой Сбербанка по реструктуризации задолженности на индивидуальных условиях. Отсрочка выплат может быть предоставлена на срок до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев, при этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены», - сообщили в банке.

«Если же условия и этой специальной программы Сбербанка заёмщику не подходят, банк готов рассмотреть его заявление в индивидуальном порядке и предложить варианты урегулирования».

«Чтобы поддержать своих клиентов в сложных условиях, Ак Барс Банк даёт возможность получения «кредитных каникул». Отсрочку можно получить сроком до 6 месяцев, если доходы упали на 30 процентов и больше. Такие требования мы принимаем до 30 сентября 2020 года», - сообщили порталу «Вверх» в банке. В случае получения кредитных каникул на потребительский кредит и ипотеку банк не будет начислять неустойки, уточнили в организации.

По данным пресс-службы Ак Барс Банка, требование для получения отсрочки банк принимает дистанционно через чат мобильного приложения Ак Барс Онлайн, чат на сайте банка, по е-mail или контакт-центр. Заявление также можно отправить по Почте России.

«Для подтверждения права на отсрочку в течение 90 дней нужно подготовить справку об официальных доходах и об оплаченных налогах. В случае увольнения – справку о регистрации в качестве безработного. Если клиент заболел – больничный на срок не менее одного месяца. А также любые другие документы, подтверждающие снижение дохода», - заверили в банке.

«В срок до 5 дней мы рассмотрим заявление о кредитных каникулах»

Как уточнили в пресс-службе Ак Барс Банка, кредитная организация получает несколько сотен заявок в день на предоставление льготного периода.

В ВТБ порталу «Вверх» сообщили, что банк начал принимать обращения клиентов о предоставлении льготного периода выплат по кредитам в рамках федерального закона №106. Все заявки на получение отсрочки по выплате кредитов и подтверждающие документы клиенты могут подать дистанционно через контакт-центр банка и чат-бот в ВТБ-Онлайн, подчеркнули в кредитной организации.

Как сообщили сегодня в пресс-службе банка, ВТБ одобрил кредитные каникулы для 40 тысяч заёмщиков – физических лиц и получил около 5 тысяч заявлений малых и микропредприятий на общую сумму 226 млрд рублей, из которых одобрено 160 млрд. Об этом заявил президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин на встрече с Президентом России Владимиром Путиным.

Как отметили в пресс-службе банка, ВТБ предоставляет кредитные каникулы пострадавшим в результате пандемии коронавируса заёмщикам-физическим лицам с 31 марта. Заявки принимаются по ипотеке, потребительским кредитам, автокредитам. За первые 10 дней апреля банк предоставил кредитные каникулы для 40 тысяч своих клиентов. ВТБ готов рассматривать обращения и других клиентов банка, у которых ухудшилось финансовое положение, и предпринимать все необходимые меры для их индивидуальной поддержки.

«Мы понимаем, что часть наших клиентов оказалась в очень сложном финансовом положении. Решение о внедрении кредитных каникул в рамках 106 ФЗ стало своевременным и важным шагом, который упростит значительному числу заёмщиков исполнение их долговых обязательств», – комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. – Со своей стороны мы видим возможность расширить их число за счёт увеличения стартовой суммы кредита.

«Это благотворно скажется и на клиентах, которые получат необходимую финансовую передышку, и на банке, который сможет избежать ухудшения качества своего кредитного портфеля».

«Рассчитываем, что наши кредитные каникулы позволят клиентам уже через три месяца вернуться к обслуживанию своих финансовых обязательств в привычном комфортном режиме», - выразил надежду Анатолий Печатников.

Кристина Иванова